[정보] 간단하게 알아보는 자동차보험, 운전자보험, 다이렉트 자동차보험

사고는 나만 조심한다고 되는 것도 아니고 
언제 어디에서 일어 날지 알 수 없다. 
그래서 사람들이 가입하는 것이 바로 "보험"

그중에서도 차를 소유하고 있는 사람이라면
대부분 가입하는 것이 바로 "자동차 보험"
그리고 가입을 해야할까 말까 고민하는 것이 "운전자 보험"

자동차 보험과 운전자 보험 간단하게 알아 보기.

 

 

 

 

 

1. 자동차 보험

• "자동차"를 보험의 목적으로 하고 그에 발생하는 손해를 보장하는 보험
• 구성 : 자동차를 가지고 사용하고 이용하는 동안에 발생한 사고에 대해여 보상하는 보험으로   
  ①대인배상Ⅰ, ②대인배상 Ⅱ, ③대물배상, ④자기신체사고, ⑤무보험 자동차에 의한 상해, ⑥자기 차량손해의
  6가지 담보 종목과 특별약관으로 구성되어 있다. 
• 범위 :  대한민국안에서 생긴 사고에 대해서
• 종류 보험을 계약한 사람이 가입한 담보 내용에 따라 보상하며, 그 대상에 따라서  
  - 타인의 피해를 보상하는 담보( ①대인배상Ⅰ② 대인배상Ⅱ ③ 대물배상)
  - 피보험자의 피해를 보상하는 담보(④자기 신체사고⑤무보험차에 의한 상해 ⑥ 자기 차량손해)의 종류로 나눌 수 있다. 

*담보: 채무자의 채무불이행에 대비해 채권자에게 채권의 확보를 위하여 제공되는 수단

*피보험자:보험사고 발생으로 손해를 입는 사람, 손해배상의 보험금을 받을 입장에 있는 사람

• 책임보험 : 자동차 운행으로 타인이 사망하거나 부상하는 경우 법에 따른 손해배상 책임을 보장하는 보험하는 약정을 내용으로 하며 자동차를 구입하면 필수로 들어야 하는 보험이다.  책임보험 미가입=무보험. 책임보험에 가입하지 않을 경우 /과태료 부과 / 신규 및 이전 등록 / 정기검사를 받을 수 없다. 즉 보험에 가입하지 않고는 운전하지 말란 말. 대인배상Ⅰ은 1억 5천만 원, 대물은 2천만 원 범위이다. 
• 종합보험 : 운전자 필요에 의해 가입하는 보험으로 우리가 흔히 말하는 보험회사 자동차 보험을 이 종합 보험이라고 생각하면 된다. 의무 사항은 아니지만 예기치 못한 사고에 발생하는 금전적 피해에 대해 대비하는 것이다. 

2. 운전자보험

• 운전자 보험 : 책임보험과 종합보험이 "차"를 대상으로 하였다면 운전자 보험은 말 그대로 차를 운전하는 "운전자"를 대상으로 하는 보험이다. 이 역시 의무 사항은 아니다. 자동차 보험에서 보장하지 않는 자동차 사고에 의한 행정˙형사상의 책임 등에 대한 비용손해을 보장하는 보험이다. 예를 들어 자기 차량이 아닌 차를 운전하다가 사고가 난 경우 특약에 버스 등의 대중교통을 이용하다 사고가 발생하는 경우 등을 들 수 있다. 운전을 하다 발생한 사고, 문제에 대한 /교통사고처리지원금(형사합의 지원금),/변호사 선임비용, /벌금 등을 보상한다.  이 문구는 TV에서 운전자보험 광고에 빠지지 않고 등장하는 문구이다.

 

즉 내가 차를 소유하고 있다면 필수인 책임보험, 필수는 아니지만 대부분은 가입하고 , 가입하는 것이 좋은 종합보험, 내 차가 아닌 타인 소유의 차를 운전하게 되는 경우나 운전자에 대한 보장을 원하는 경우 가입하는 운전자보험이 있는 것이다.

 

 

 

 

 

 

3.  보험사 

• DB손해보험(프로미)
• 삼성화재 (애니카)
• 현대해상(하이카)
• KB손해보험
• 캐롯손해보험(퍼마일)
• 흥국화재 (이유)
• AXA손해보험
• MG손해보험 (JOY)
• 롯데손해보험 
• 메리츠화재
• 하나 손해보험(에듀카)
• 한화손해보험

 

 

자동차 보험은 일 년 치 비용을 한 번에 결제하고 매년 새롭게 가입을 해야 하는 만큼 내야 하는 금액과 보장하는 금액이라든지 내용 등이 조금씩 다를 수 있기에 선택할 때 생각보다 많은 고민을 하게 된다. 광고 등을 통해 예전부터 많이 알려진 대형 보험회사들이 있고 최근에 떠오르고 있는 보험회사도 있다. 예전 설계사를 통해 들었던 보험의 방식이 "디렉트"라는 방식으로  변했고 보험을 가입해야 하는 고객의 입장에서는 조금이라도 더 저렴한 보험료로 최대한의 보장을 받을 수 있는 것이 좋기에 많은 검색을 통해 선택을 하게 되는데 어느 것이 자신에게 유리할지는 역시나 자신의 운전 스타일과 사용빈도 그리고 운전 경로 등을 잘 고려야 해야 할 것이다. 

 

2021년 상반기 보험금 부지급률/불만족도 출처: 손해보험협회 소비자포털

 

손해보험협회에서 확인 가능한 자동차 보험 "보험금 부지급률" 표이다. 

부지급 비율로 보면 롯데손보와 하나 손보가 업계 평균 비율보다 낮고 캐롯 손보와 KB손보가 높은 편이다. 

캐롯 손보의 경우 부지급률도 높고 불만족도도 높은 편이고 KB손보의 경우는 불만족도는 부지급률과는 달리 낮다.

표에서도 알 수 있듯이 청구건수가 많은 대형 보험사들이 표시가 나고 그에 반해 인지도가 낮은 보험사의 경우는 건수도 낮은 편이니 보험 가입 시 부지급률, 불만족도 등도 참고하여야 할것같고, 자동차보험의 경우 보험내용 외에도 긴급출동 서비스도 이용할 경우가 있는데 대형 보험사의 경우가 잘되고 소형이라도 잘되지 않고 그렇지는 않은 거 같으니(요즘은 거의 외주로도 많이 운영되는듯하다) 운전 스타일에 맞춰 다른 자료들을 알아보고 가입하는 것이 현명할듯하다. 

 

 

 

 

 

 

 

4. 디렉트 자동차보험 보험사별 내용

 

현대해상 다이렉트 자동차보험

• ECO마일리지 특약 연간 주행거리 3천Km ~ 1만5천Km 이하주행시 4~36% 특약할인.
• 무사고 (3년이상) 할인 평균 11.5% 할인.
• 블랙박스 장착 시 2.2% 특약할인.
• 자녀할인특약 (만6세 이하 자녀 혹은 태아가 있다면 2~14% 할인).
• 커넥티드카 7% 특약 할인(사고통보장치 설치).
• 차선이탈 경고 장치 장착 시 4.5% 특약할인.

DB손해보험 다이렉트 자동차보험

• 주행거리 연간 2천 km 이하 주행 시 35% 특약할인(7~10인승).
• 최근 3년 연속 무사고 시 최대 15.9% 할인.
• 블랙박스 장착시 개인승용 2.5%할인 (차량연식 2년이하).
• 임신 중일 경우 17% 베이비인카 특약할인 (태아인 경우).
• 차선이탈방지 특약할인 차선이탈 경고장치 장착 시 5% 특약할인 (개인승용 장치 장착 시, 전담보평균).
• 전방충돌방지 특약할인 전방충돌 경고장치 장착 시 전 담보 평균 3.2% 특약할인 (개인승용 장치 장착 시).
• 안전운전(UBI특약) 11% 특약할인 (최근 6개월 내 1천km 이상 주행 및 안전운전점수 71점 이상 시).

캐롯손해보험 퍼마일자동차보험

• SK스피트메이트 및 전국협력업체와 연계한 전국망 보상 서비스.
• 월간/연간 운행한 주행거리 만큼만 보험료 납입(특약가입시).
• 연간 주행거리에 따라 최대 60%(1천km미만 운행시)~2.6%(2만3천km미만 운행시) 특약 할인(퍼마일특약 연납후정산형 가입시).
• 매월 주행거리에 따른 보험료 납입(기본료+주행거리x 1km보험료)(퍼마일특약 월정산형 가입시).
• 자녀할인특약 1.3% 할인(만6세이하 자녀를 둔 부부한정/1인한정 가입자, 태아포함).
• 전방충돌방지장치 장착시 전담보평균 5.5% 할인(최초 출고시, 개인용 기준).
• 캐롯플러그 무료지급, 운행주행거리 자동측정 기능과 SOS클릭시 사고접수 상담원 전화 즉시 수신(월정산형 퍼마일 특약 가입시).

AXA손해보험 다이렉트자동차보험

• 마일리지 특약할인 38.8% (2천km/개인용 후 할인).
• 블랙박스 장착 시 특약할인 2.6% (차종:개인용).
• 3년 무사고 할인 9.9%.
• 자녀할인 특약 6% (만7세 이하 6%, 만8세~만12세 3%).
• 3049특약 할인 평균 9% (운전자 연령 만 30세~49세 일 경우/기명1인, 부부한정).
• 첨단안전장치 장착 8.9% (자동비상제동장치, 차선이탈경보장치 특약 모두 가입시).

흥국화재 이유 다이렉트자동차보험

• 주행거리할인특약 2천km이하 주행시 37.5% 할인.
• 무사고운전 13.2% 할인 (무사고 3년이상).
• 블랙박스 특약 1% 할인 (차량연식 10년미만).
• 자녀할인 특약 1~12% 할인 (태아 12%, 만0세 7%, 만1~5세 3%, 만6~12세 1%).

하나손해보험 자동차보험

• 마일리지 할인특약 택 ① 마일리지 선할인특약 18% 할인 (가입즉시, 연간 실주행거리 1만km이하 약정) ② 마일리지 후할인특약 41% 할인 (2천km이하 주행 시).
• 3년 무사고시 최대 19% 할인.
• 차선이탈 방지 할인특약 8% 할인 (승용차(경차제외) 출고 장착 시).
• 자녀 할인특약 5% 할인 (만7세 이하, 지속형 가입 시).
• 블랙박스 할인특약 4% 할인 (승용자동차 장착 시).
• 전방충돌방지장치 할인특약 3% 할인 (승용차(경차제외) 출고 장착 시).
• 만 65세 이상 도로교통교육을 이수한 경우 자동차보험 가입 보험료의 5% 할인특약 (단, 운전인지·지각평과 결과점수가 42점 이상인 경우).

 

 

 

 

 

메리츠화재 다이렉트자동차보험

• 3년 이상 무사고 고객 20% 할인.
• 마일리지 특약 35% 할인 (연간 주행거리 3천km 이하 주행 시).
• 자녀할인 특약 7% 할인 (만 7세 이하(태아포함), 부부 및 1인 한정).
• 차선이탈경고장치특약 3% 할인 (연식 4년이하, 승용차 출고 장착 시).
• 블랙박스장치특약 2% 할인.

한화손해보험 다이렉트자동차보험

• 주행거리 2천~1만8천km이하 45~2% 저렴 (개인용, 앱정산, 차종별상이).
• 무사고 3년 이상이면 12.3% 할인 (개인용 기준).
• 자녀 9% 특약 할인 (태아~만 1세 기준, 만 6세 이하는 6%).
• 블랙박스 장착 3% 특약 할인 (개인용, 신차기준).
• 교통법규준수 9.5% 할인 (무사고자, 경력3년이상).
• 차선이탈경고장치 장착평균 2.9% 특약 할인 (개인용/업무용 승용, 출고시 장착, 중고연식에 따라 상이).
• 전방충돌방지장치 장착 평균 2%(개인용/업무용 승용, 출고시 장착, 중고연식에 따라 상이).
• 만33세~55세 평균 10% 특약 할인 (만 30세 이상 특약 대비, 기명1인, 부부특약 가입시).

삼성화재 다이렉트 자동차보험

• 연간 3천 ~1만 2천km 이하 운행시 4~35% 환급 (개인 승용 기준).
• 블랙박스 장착 후 특약 가입 시 4%  할인(개인 승용, 차령 11년 이하 기준).
• 태아 또는 만 5세 이하 자녀가 있는 경우 2~12% 특약 할인.
• 최근 3년간 무사고  11.3~18.2% 추가 할인.

KB손해보험 다이렉트 자동차보험

• 차량운행이 많지 않은 고객-마일리지할인 특약으로 만기시 보험료 환급.
• 대중교통이용할인 특약으로 가입시 보험료 추가할인.
• 6세이하 어린 자녀가 있는 고객 자녀할인 특약 보험료 할인.
• 티맵안전운전점수가 70점이상- 티맵안전운전할인특약으로 할인.

 

다이렉트의 특성상 대부분의 다이렉트 자동차 보험이 내세우는것이 보험료가 저렴하다는것 (자사대비기준으로)

그리고 다양한 특약으로 인한 보험료 할인등의 내용이 있다. 공통적으로 들어가는것이 블랙박스와 자녀할인.

블랙박스의 경우 요즘엔 거의 필수가 되다시피 했으니 특약으로 가입해 할인받는것이 저렴하다면 다양한 특약조건등을 확인해보는것이 유리할듯하다. 그리고 무사고, 운전점수,주행거리에 따른 특약들도 있다. 보험료 비교사이트나 해당보험사 사이트를 통해 들어갔을때 대부분 메인에 해놓고 광고하는것이니 기본적인 내용에 원하는 특약들을 비교해서 보면 될듯하다. 

 

보험료의 경우 차종, 나이 , 운전경력등 다양한 요인들에 의해 비용이 산정되니 보험료 비교사이트나 해당 보험사 사이트에 정보를 기재하지 않고는 확인이 어렵다. 또한 같은 조건이라면 보험사마다 특약 조건등에 따라서 달라질수도 있으니 결국은 저렴한 자동차보험이란 어느 특정회사가 아닌 내 조건에 달라 질수 있다는것.